信用情報センターって？

、新規に融資の申し込みがあった際に、金融機関がその利用者の個人情報を問い合わせる機関のことです。



返済滞納や自己破産などした人がブラックリストとして登録されます。



一度ブラックリストに登録されてしまうと。



自己破産だと10年間、3ヶ月延滞だと7年間、キャッシングできなくなります。



しかし、ブラックリストに載ってしまっても、キャッシングできる可能性があります。



金融機関がブラックリストに登録のない信用センターに問い合わせすると、キャッシングできます。



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どれだけ返済が遅れると信用情報センターに登録されるの？

判断基準は、会社によって異なりますが、3ヶ月間返済されない場合、信用情報センターに登録される可能性があります。







遅延の基準は３ヶ月間返済がないときです



３ヶ月間返済しないでいいというのでなく、返済は早めにね

35日サイクルの返済日があるのはなぜ？

返済日が月1回というのは、毎月１回の給与日があるからである。



返済者が給料日の２５日に多くきた。



そこで、一ヶ月に数日間の猶予を設ける35日サイクルの返済日が作られた。



�@返済による来店者の混雑を避ける為



�A土日にしか来店できない人の為



金利は、３５日分となってしまう

返済日より前に返すことはできる？

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繰上げ返済により利息分も節約可能だし、手元にあるお金を返済日までに使ってしまうということもなくなります。



しかし、前倒し返済は、早すぎると任意増額返済の扱いとなり、次回返済日が更新されない事もあります。



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限度額は増額できる？

限度額が融資にはあります



しかし、固定されているものではなく、増額も可能です（減額される事もある）



限度額の基準は各社ごとに決まっていますが返済をしっかりしている事が最低条件となっており利用実績あり、返済もしっかり行う優良顧客であれば、増額になります



契約時に与信を行い、その後、3ヶ月間は毎月、その後は３ヶ月ごとに行われます。



半年程度で増額が可能となり、増額をするためには、しっかりと返済を行い、信用を与えることです。



、過剰貸付が問題視されているので、ユーザ側が申請しないと増額されない場合がある。

登録番号って何？

貸金業者は、自社広告に登録番号表示が義務付けられています



�@登録番号は、知事によるものです


東京都の場合、「都」と表示され、営業が東京のみとわかる


（3）の数字は3年毎更新の実績回数で大きい数字ほど営業年数が長い



�A許可が財務局長の場合、「××財務局長」と表示される


複数の都道府県に営業所があると分かる



登録番号は以上のようにみることが可能です

ローン借り換え

新規にローンを組んで、ローンを一括返済することが可能です。



低金利のローンを組む事で、支払い利息を軽減する効果があります。

無担保

担保とは、金融機関などから融資を受ける際、保証として差し出す不動産や債権。



借入返済ができないときに、その担保の品を債務の弁済にあてるものである。



返済意思や返済能力が最大の担保の場合、無担保借入も可能。

連帯保証人

債務者が債務履行をしないときに、履行を負う義務があるのが保証人である。



連帯保証人の責任は、ただの保証人と比べて、非常に重いものであり、債務者と同等の義務を負う。



連帯保証人は、債務者の返済が怠るとすぐに金融機関の返済要求に対応するせねばならない。



その義務は、債務者が目の前にいたとしても発生する。

保証人

保証人とは、債務者が債務を履行しない場合、債務者に代って債務を負う人のことを保証人という。



銀行などの債権者は、債務者の債務履行がない時、債務者と同じ履行を要求することができ、そのため、保証人は、人的担保ともいわれるのである。



保証人は債務の履行という義務を果たす必要がありますが、自分が契約したことと同等になるのが連帯保証人で、大きな義務を背負います。

提携ローン

サービスや物資を購入する際の代金を、クレジット会社の保証付きで金融機関から借入れできる方法。



消費者金融会社・住宅金融会社・証券金融会社などと手を結んだ会社、ローンを組んで商品を扱い、ある会社が保証する。

多重債務者

自分の返済能力以上の借入の返済難しい人



悪徳業者に騙される、自転車操業、贅沢三昧、カジノ、カジノ。

繰上返済手数料

ローン返済で、繰上返済（全額繰上返済、一部繰上返済）をする時、発生する手数料等の諸費用。



ローンの一部を先に返済してしまう一部繰上返済には、期間短縮型（ローン残高減少し返済期間が短縮）や、返済期間は変わらないが、毎月の返済額が減少する「返済額軽減型」の2種類があります。



元金が早く減ってローン回数を減らすことができるので期間短縮型だと総支払利息を減らすことができる。

金利優遇幅

特定期間に一定の条件を満たしている、給与振込・預金残高などの取引状態を参考にする場合や、店頭表示のローン金利より低く設定されたりする。



この適用金利の金利の差で割引幅が、金融優遇幅といわれ、通常0.1〜0.5％程度です。



固定金利の特約期間だけ優遇されたり、固定期間終了後も完済まで一定幅の金利が優遇される場合などある。

ATM返済

キャッシングの後、ＡＴＭ（現金自動預け入れ払い機）を使用して、お金を返済することをＡＴＭ返済という。ＡＴＭは郵便局や金融機関などに行けば、使用できる。。



ＡＴＭを提供している金融機関との提携内容については、金融会社によって異なるので、前もって確認しておく必要がある。



かつ、手数料もＡＴＭの利用時間帯によって異なるので、確認が必要

印紙税

�@国税に分類される



�A課税の対象は、法で定められている（キャッシング融資契約時の融資契約書など）



�B印紙税の金額は契約内容などによって決まっている



�C納税の際は、必要金額の印紙を契約書に貼り、消印を押す

アドオン返済

アドオンという言葉には、現金価格に分割手数料がプラスされるということ。

アドオン返済とは、キャッシングした元金をもとに利息を計算することをいう。



算出方法



１回あたりの返済額　＝　｛借入額×（1＋利率×返済期間）｝÷返済回数
�A総利息額　　　　＝　借りた金額×利子の割合×返す期日までの日数


元金均等返済に比べ、利息が高くなるため、実質金利が表面利率より高くなるというデメリットが生じます

ならびに、まとまったお金ができ、繰り上げ返済をしても、支払利息の軽減効果が全くないという点からも、長期返済型ローン（住宅ローン等）には不向きです。



現在は、金利表示は、アドオン方式：違法、実質金利表示：合法です。注意しましょう。

学生やアルバイトでも借りられるの？

契約社員・自営業などの仕事でも、定期的な収入があればキャッシングはできます。

専業主婦であっても、配偶者に安定した収入があれば、借りることができる場合もあります。

しかし、あとになって、もめないように、利用の際には夫婦でよく相談しておきましょう。

悪徳金融ややみ金には注意

信用のおける消費者金融もたくさんあるのですが、中には悪徳金融や闇金と呼ばれ、悪質な手口で顧客を欺く金融会社もいます。

いろいろな手口がありますが、最初に紹介するのは、押し貸し。
このパターンは、はじめに自分の口座にある日突然知らない現金が振り込まれます。
この現金は、どういうわけか融資を受けたことになっていて、後日、高額な利息とまとめて返済を迫られます。

次は、ゼロキューゼロ金融です。
ポストに投函されたチラシやDMに書かれている身元の情報が携帯電話の番号以外存在しないことから、「０９０金融」と呼ばれ、その正体は不明です。
身元が分からないので、不都合があるとすぐに姿を消されてしまいます。
利息はありえないほどの高利で、取立ては情け容赦ないものです。

続いては、カラ貸しです。
ある日、心当たりの無い金融業者からはがきやeメールが送りつけられて、融資したお金を返済しろ、と書かれています。
携帯電話やフリーダイヤルも記載されており、「連絡がない場合、仕事先や家に連絡する」とも書かれています。

あと、整理屋というのもあります。
この手口は、悪徳な金融業者と、「特定弁護士」と呼ばれる悪質な弁護士とがグルになって騙しにかかります。
悪徳弁護士が、多重債務者の債務整理をするということで、高額な手数料を取るのです。
重ねて、さらに高利での融資をすすめてくることもあります。

キャッシングの時に、担保と保証人は必要？

無保証・無担保のよくあるキャッシングの場合には、保証人や担保の必要ありません。

担保や保証人があるのに比べ、貸し倒れる危険があるので、金利は通常よりは、やや高めです。

一方で、担保や保証人が必要なこともあります。

融資金額の大きいローンの場合や、利用者が成人していない場合などです。

担保が常に必要になるのは、不動産担保ローンなど担保を前提としたローンです。